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精算师

精算师是世界上收入最高的职业之一。根据美国1999年的职业评级对250种职业进行的评定,精算师被评为最好的职业。

职业概述

是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士,是评估经济活动未来财务风险的专家,是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的保险业高级人才。总之,精算师是同“未来不确定性”打交道的,宗旨是为金融决策提供依据。

精算师传统的工作领域为商业保险业,在此行业,精算师主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作,确保保险监管机关的监管决策、保险公司的经营决策建立在科学基础之上。随着精算科学的发展和应用,精算师的工作领域逐步扩展到社会保险、投资、人口分析、经济预测等领域。

工作内容

1、保险产品的设计:通过对人们保险需求的调查,设计新的保险条款,而保险条款的设计必须兼顾人们的不同需要,具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性;

2、保险费率的计算:根据以往的寿命统计、现行银行利率和费用率等资料,以确定保单的价格;

3、准备金和保单现金价值的计算;

4、调整保费率及保额:根据社会的需要及时间,调整保费率和保障程度,以增加吸引力和竞争力;

5、审核公司的年底财务报告;

6、投资方向的把握:对公司的各项投资进行评估,以确保投资的安全和收益;

7、参与公司的发展计划:为公司未来的经济决策提供有效的数据支持和专业建议。

职业基本知识和技能

要想成为精算师,首先必需掌握一些基础课程,如微积分、线性代数、概率论与数理统计、保险学和风险管理等。不仅如此,由于精算师所从事的是经济领域的职业,因而他们还必需有较高的经济学修养,掌握会计、金融、经济学和计算机等科学。这样,精算师才能对经济环境的变化有较强的反应能力。此外,精算师的职业还要求掌握语言表达、商业写作、哲学等科学知识。取得精算师资格必需通过一些科目的严格考试,并获得精算组织的认可。

中国精算师资格考试

“中国精算师”资格考试分为准精算师和精算师两部分。准精算师部分考试共九门必考课程,考生通过全部九门课程考试后,将获得准精算师资格。精算师部分考试计划设置十门课程,其中包括必修课和选修课,获得准精算师资格的考生,通过五门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求,答辩合格后,才能取得“精算师考试合格证书”。

需要强调指出的是,对取得“精算师考试合格证书”者,还需经过特别申请,经审查同意后方可以“精算师”名义在商业保险机构中执业。

从业素质要求

1、具有高等数学和基本的概率统计知识,处理基本的回归问题和置信度、置信区间的求解。

2、能够计算年金,投资收益率,股票、债券的价格,建立简单的偿债基金、分期偿还计划,处理资产的折旧问题。

3、具备基本经济学知识:供给需求理论、消费者行为、市场结构策略、税收、信息、通货膨胀、货币财政政策、国际经济金融等。

4、具备基本的财务会计知识,能够进行基本的财务报表分析,看懂:资产负债表、现金流量表、利润表、能够根据常用的分析指标判断公司的财务状况、偿债能力、盈利能力,股东权益等分析。

5、了解各种金融市场:货币市场、股票市场、债券市场、期货、期权定价理论。

6、了解存款机构:中央银行,商业银行的职能。

7、能够根据经验数据构造风险模型,并计算模型的参数,进行模型、参数检验。

8、能够进行简单的再保险及承担的风险分析。

9、能够构造生命表,设计生存模型,具备简单的数据修匀分析能力。

10、具备精算数学知识。

11、能够通过数种方法进行简单的保险定价、保单现金价值计算、准备金、养老金计算。

12、熟悉我国对分红保险、万能保险、投资连接保险的费率、最低现金价值,价值准备金及险种保备,保险监管相关法律文件。

13、灵活运用EXCEL,进行财务分析。

优秀者素质要求

1、 熟悉保险公司财务管理,包括财务管理工具、公司财务报表分析、内含价值分析、资本决策、投资、偿付能力监管、准备金、现金流评估、公司上市、并购重组等。

2、具备民法、合同法、保险法等知识,能够根据市场需求,设计简单易懂的保单;能够进行简单的保险案例分析;能够运用法律知识捍卫保险的高贵名声;能够宣传普及保险产品,并明确保险人、被保险人的权利和义务等。

3、至少精通一门外语,能够无障碍的获取国际最先进的精算理论实践知识,能够进行国际国内精算人士之间的沟通和学术交流。

4、具有扎实的应用数学知识。经济数学中常见的利率求解问题是利息理论中遇到的最基本的问题。复杂的资产负债模型、定价模型、投资组合更需要具有最优化理论和现代优化、多元优化、时间序列分析等数学知识的支撑。

5、具有数理统计知识。具体数理统计、多元统计和随机过程等数学背景,则可以灵活的处理风险理论中涉及的单风险模型、聚合风险模型。

6、至少熟练操作一门统计软件,精通数字的统计分析。寿险、非寿险精算实务及精算问题的处理已经不是计算器可以解决的。中外许多金融服务公司已经开始使用PROPHET软件处理利润测试、资产评估、业务模型等问题EXCEL是最容易上手的软件,可以解决日常中很大一部分的数据处理问题。由于其处理的数据量有限(数据矩阵最大为256×65536),从而限制了它的应用领域。如果能够把ACCESS和EXCEL结合起来使用,则可以突破数据大小的限制。专业的统计软件,如SAS、SPSS等是学习金融不可或缺的工具。

7、熟练掌握SQL等数据库查询语言。如果具有数据库查询语言,则对大型数据的处理、信息收集等方面不会受制于人,并且方便了同事之间信息传递和沟通。

8、精通财务报表,如果具有大量的财务报表分析经验,则可以迅速的根据上市公司的财务报表分析其盈利能力,期、长期偿付能力,现金保障能力,利用趋势分析等分析方法等选择资金投资的方向及投资组合。由于财务分析人员总试图做出漂亮的财务报表,精算人员应该能够通过各种报表、同业间,历史发展趋势,分析真实的获利能力及存在的风险。

9、熟悉各种金融市场,能够在法律允许的范围内,在股票市场、债券市场、外汇市场、货币市场等金融市场上进行融资、投资活动,包括资产组合的分散,风险的分摊与防范,平衡资产与负债等,具有证券投资能力。

10、能够设计养老金计划,进行养老金管理,并熟悉相关法律。

11、对保险产品特征非常了解,并熟悉相关金融产品、市场周期等。

12、熟悉中国政府政策、国际环境。

职业前景和展望

随着世界各国保险业、社会福利业及咨询业的迅速发展,精算师在世界各国已经成为一种热门职业。其诱人之处首先表现在精算师有较高的社会地位。如人寿保险公司的精算人员主要从事产品开发定价、负债评估、偿付能力监控、经验分析、长期财务预测以及费用分析、资产负债管理等工作。也就是说,一个新产品的定价基本上由他们说了算,对公司的各项决策,他们往往起着极为重要的作用。由于中国保险业起步较晚以及其他历史原因,精算、尤其是精算教育在我国长期处于空白,直到1987年,南开大学与北美精算学会建立精算学合作项目,才将精算教育系统地引入中国。

在发达国家,精算师既是商业保险界的核心精英,又可在金融投资、咨询等众多领域担任要职。而中国目前的现状是:精算师奇缺。截至目前,我国共有“中国精算师”50人、准精算师164人,而专家预测,在未来几年内,中国市场约需要精算师5000人。

精算师是世界上收入最高的职业之一。根据美国1999年的职业评级对250种职业进行的评定,精算师被评为最好的职业。精算人才在美国的起步年薪一般都不低于10万美元,有的则高达数百万美元以上,在历年美国职业薪酬排行榜上,精算师的平均薪酬都名列前茅。在我国,由于精算师严重匮乏,精算师更变得炙手可热。据了解,一般中国本土的精算师年薪在20至40万元之间,“海归派”或是洋精算师的身价一般都在百万元甚至更高。有报道说,2004年中国精算师的年收入在100万元人民币以上,预计2005年收入增幅将超过10%%,而现在中国身价最高的精算师——平安保险公司的Steven Mile,据估计,他的身价至少为每年300万元人民币。

再者,精算师都是通才,他们丰富的专业知识使他们在各个尖端行业中游刃有余。可以说,相当多的高端行业都有他们的用武之地。如从发达国家的情况来看,精算师是商业保险界的精英,但并不仅仅局限于此。精算在金融投资、咨询、社会保险等众多与风险管理相关的领域都有广泛的应用。以美国为例,60%的精算师在各类保险公司工作,35%在各类咨询公司工作,5%在政府机构和高等院校工作。

资料来源:百度知道 新浪爱问 人大经济论坛



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